Escribes «préstamo con el coche como aval» en el buscador y aparecen media docena de webs que prometen prácticamente lo mismo: dinero en 24 horas, sigues conduciendo, estar en ASNEF no te cierra la puerta. Vistas una detrás de otra cuesta distinguirlas, y sin embargo no son el mismo producto. En unas te prestan dinero. En otras te compran el coche. La diferencia no está escondida: la cuentan ellas mismas, con todas las letras, en sus condiciones. Ahí es donde hay que ir a leerla.
Conviene situar el momento. El Consejo de Ministros aprobó el pasado 7 de enero un anteproyecto de ley que transpone la directiva europea de crédito al consumo y que fija un tope al coste del crédito: según el resumen del propio Gobierno, hasta que entre en vigor el real decreto que lo desarrolle, el límite queda temporalmente en el 22%. Está en tramitación, todavía no obliga a nadie, pero da la referencia con la que se va a medir el crédito al consumo en España durante los próximos meses.
| Oferta | Detalles |
|---|---|
| Ibancar |
|
| Cash4Car |
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| Carback |
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Tres vías para sacar liquidez del coche
Lo que sigue no es un ranking ni una carrera por la cifra más baja. Son tres modelos distintos que responden a necesidades distintas, y la línea que los separa no la marca el precio: la marca la propiedad. En las tres sigues conduciendo el coche a diario, y por eso vistas por fuera se parecen tanto; lo que cambia es a nombre de quién está el vehículo mientras dura el acuerdo. Saber en cuál de los dos lados estás es lo que permite comparar de verdad.
Ibancar — Préstamo con tu coche como aval
Ibancar es la única de las tres que presta dinero. Su fórmula es un préstamo al consumo en el que el coche funciona como aval, y la propia entidad lo resume con una frase que ahorra mucha letra pequeña: «Tu coche te avala sin retirada de vehículo, sin cambio de titularidad y sin alquiler por conducir». Sigues siendo el titular, el coche sigue en tu garaje y, como dicen ellos, «en esencia, es como un préstamo personal donde amortizas capital e intereses desde el primer día».
Las cifras están publicadas y son las de un crédito normal. Presta entre 600€ y 8.000€, con plazos de 12 a 60 meses y sistema de amortización francés. El TIN es del 12,1% y la TAE se mueve entre el 12,74% y el 13,01% según la cantidad que pidas. Su ejemplo oficial ayuda a verlo en euros: 6.000€ a 36 meses, con una TAE del 13,01%, suman 1.194,68€ de intereses y un importe total adeudado de 7.194,71€. Aceptan clientes en ASNEF, el proceso es online y cubre toda España, incluidas Baleares y Canarias, con el dinero en 24 horas. Lo que piden para estudiarlo son fotos: el DNI por las dos caras, un selfie con el DNI, el permiso de circulación y la ficha técnica, el cuentakilómetros y 4 fotos del coche.
Un apunte para comparar bien. El pie legal termina con una línea corta, «coste de servicios opcionales no incluidos», y detrás de ella hay un Pack de Servicios Opcional que Ibancar comercializa aparte. Su precio no figura en la web, así que esa TAE de entre el 12,74% y el 13,01% corresponde al préstamo y no incluye el pack. Si te lo ofrecen, conviene preguntar cuánto suma antes de firmar: es lo que permite comparar el coste completo con el de cualquier otro crédito.
Cash4Car — Compraventa con opción de recompra
Cash4Car lo dice en sus condiciones sin rodeos, y se agradece: «No se trata de un préstamo ni de un servicio financiero». Su explicación completa es todavía más clara: «Nuestro servicio es una compraventa con opción de recompra, por lo que Cash4Car pasa a ser el propietario del vehículo, mientras que usted continúa conduciéndolo». Ahí está la frontera de la que hablábamos. Vendes el coche, cobras por él y sigues al volante, y a cambio pagas una cuota mensual que mantiene viva tu opción de recomprarlo al precio pactado.
Por eso en su web no vas a encontrar un TIN ni una TAE: esas dos cifras pertenecen a los créditos, y esto no lo es. Lo que sí publica es el techo del importe, hasta el 70% del precio del vehículo, y un plazo de cobro de un máximo de 24 horas desde la firma. Los requisitos son de propiedad más que de solvencia: ser mayor de edad, figurar en el permiso de circulación y que el coche esté libre de cargas y no afectado por un concurso. «No revisamos antecedentes», añaden. Es una vía pensada para quien necesita una cantidad grande atada al valor de su coche y prefiere la rapidez a la papeleta financiera, con la contrapartida de que el vehículo pasa a otro nombre mientras dura el acuerdo.
Carback — Rent Back con opción de recompra
En Carback la operación tiene dos patas: una venta primero y un alquiler después. El modelo tiene nombre propio, rent back, y la casa lo resume en una línea: «Compramos tu coche, suscríbete para seguir usándolo y recompra cuando quieras». Que no es financiación lo dejan por escrito, sin margen de duda: «El vehículo no constituye aval alguno en las operaciones de Rent Back. Lo que hacemos es comprarte el vehículo, posteriormente alquilártelo». Y remata: «no te estamos financiando».
La puerta de entrada es sencilla de comprobar en casa. El coche tiene que tener menos de 10 años y estar a tu nombre; no piden justificar ingresos y figurar en ASNEF no descalifica. El coste es la cuota mensual del alquiler, que Carback no publica en su web, así que es el número que conviene pedir por escrito junto con el precio de recompra antes de decidir nada. Tampoco hay TIN ni TAE, por la misma razón que en el caso anterior: sin préstamo no hay tipo de interés que calcular. Aquí el filtro lo pasa el coche más que la nómina: la edad del vehículo manda, y la recompra queda abierta a cuando puedas asumirla.
Quién figura en el permiso de circulación cuando terminas de firmar
Esa es la pregunta que ordena todas las demás, y se responde antes de firmar, no después. Si el contrato dice préstamo, el coche sigue siendo tuyo y avala la deuda; tendrás un TIN, una TAE, un cuadro de amortización y un importe total adeudado que puedes comparar con cualquier otro crédito del mercado. Si el contrato dice compraventa, cesión o alquiler con opción de recompra, el titular pasa a ser la empresa durante el acuerdo y lo que pagas cada mes no son intereses: es una cuota. Ninguna de las dos cosas es mejor que la otra en abstracto, pero son cosas diferentes y se comparan con reglas diferentes.
De ahí salen las tres preguntas que merece la pena llevar apuntadas: qué nombre aparece en el permiso de circulación mientras dure el contrato, cuánto cuesta el total (la cuota multiplicada por los meses, más lo que valga la recompra o los servicios que se contraten aparte) y qué pasa si un mes no puedes pagar. Las tres tienen respuesta por escrito en cualquiera de las tres empresas, y pedirlas no cuesta nada.
Un coche pagado es una de las pocas cosas de valor que mucha gente tiene a mano cuando llega un imprevisto, y precisamente por eso conviene saber si lo estás usando como garantía o poniéndolo en venta.
Estos artículos están pensados para ayudarte a descubrir productos que pueden interesarte. Algunos de los enlaces incluidos son de afiliados, lo que significa que si realizas una compra a través de ellos La Razón podría recibir una pequeña comisión sin que esto influya en nuestras recomendaciones ni en el precio que pagas.
En unas te prestan dinero con el coche como garantía y en otras te lo compran, aunque sigas al volante en todas
Escribes «préstamo con el coche como aval» en el buscador y aparecen media docena de webs que prometen prácticamente lo mismo: dinero en 24 horas, sigues conduciendo, estar en ASNEF no te cierra la puerta. Vistas una detrás de otra cuesta distinguirlas, y sin embargo no son el mismo producto. En unas te prestan dinero. En otras te compran el coche. La diferencia no está escondida: la cuentan ellas mismas, con todas las letras, en sus condiciones. Ahí es donde hay que ir a leerla.
Conviene situar el momento. El Consejo de Ministros aprobó el pasado 7 de enero un anteproyecto de ley que transpone la directiva europea de crédito al consumo y que fija un tope al coste del crédito: según el resumen del propio Gobierno, hasta que entre en vigor el real decreto que lo desarrolle, el límite queda temporalmente en el 22%. Está en tramitación, todavía no obliga a nadie, pero da la referencia con la que se va a medir el crédito al consumo en España durante los próximos meses.
| Oferta | Detalles |
|---|---|
| Ibancar |
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| Cash4Car |
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| Carback |
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Tres vías para sacar liquidez del coche
Lo que sigue no es un ranking ni una carrera por la cifra más baja. Son tres modelos distintos que responden a necesidades distintas, y la línea que los separa no la marca el precio: la marca la propiedad. En las tres sigues conduciendo el coche a diario, y por eso vistas por fuera se parecen tanto; lo que cambia es a nombre de quién está el vehículo mientras dura el acuerdo. Saber en cuál de los dos lados estás es lo que permite comparar de verdad.
Ibancar — Préstamo con tu coche como aval
Ibancar es la única de las tres que presta dinero. Su fórmula es un préstamo al consumo en el que el coche funciona como aval, y la propia entidad lo resume con una frase que ahorra mucha letra pequeña: «Tu coche te avala sin retirada de vehículo, sin cambio de titularidad y sin alquiler por conducir». Sigues siendo el titular, el coche sigue en tu garaje y, como dicen ellos, «en esencia, es como un préstamo personal donde amortizas capital e intereses desde el primer día».
Las cifras están publicadas y son las de un crédito normal. Presta entre 600€ y 8.000€, con plazos de 12 a 60 meses y sistema de amortización francés. El TIN es del 12,1% y la TAE se mueve entre el 12,74% y el 13,01% según la cantidad que pidas. Su ejemplo oficial ayuda a verlo en euros: 6.000€ a 36 meses, con una TAE del 13,01%, suman 1.194,68€ de intereses y un importe total adeudado de 7.194,71€. Aceptan clientes en ASNEF, el proceso es online y cubre toda España, incluidas Baleares y Canarias, con el dinero en 24 horas. Lo que piden para estudiarlo son fotos: el DNI por las dos caras, un selfie con el DNI, el permiso de circulación y la ficha técnica, el cuentakilómetros y 4 fotos del coche.
Un apunte para comparar bien. El pie legal termina con una línea corta, «coste de servicios opcionales no incluidos», y detrás de ella hay un Pack de Servicios Opcional que Ibancar comercializa aparte. Su precio no figura en la web, así que esa TAE de entre el 12,74% y el 13,01% corresponde al préstamo y no incluye el pack. Si te lo ofrecen, conviene preguntar cuánto suma antes de firmar: es lo que permite comparar el coste completo con el de cualquier otro crédito.
Cash4Car — Compraventa con opción de recompra
Cash4Car lo dice en sus condiciones sin rodeos, y se agradece: «No se trata de un préstamo ni de un servicio financiero». Su explicación completa es todavía más clara: «Nuestro servicio es una compraventa con opción de recompra, por lo que Cash4Car pasa a ser el propietario del vehículo, mientras que usted continúa conduciéndolo». Ahí está la frontera de la que hablábamos. Vendes el coche, cobras por él y sigues al volante, y a cambio pagas una cuota mensual que mantiene viva tu opción de recomprarlo al precio pactado.
Por eso en su web no vas a encontrar un TIN ni una TAE: esas dos cifras pertenecen a los créditos, y esto no lo es. Lo que sí publica es el techo del importe, hasta el 70% del precio del vehículo, y un plazo de cobro de un máximo de 24 horas desde la firma. Los requisitos son de propiedad más que de solvencia: ser mayor de edad, figurar en el permiso de circulación y que el coche esté libre de cargas y no afectado por un concurso. «No revisamos antecedentes», añaden. Es una vía pensada para quien necesita una cantidad grande atada al valor de su coche y prefiere la rapidez a la papeleta financiera, con la contrapartida de que el vehículo pasa a otro nombre mientras dura el acuerdo.
Carback — Rent Back con opción de recompra
En Carback la operación tiene dos patas: una venta primero y un alquiler después. El modelo tiene nombre propio, rent back, y la casa lo resume en una línea: «Compramos tu coche, suscríbete para seguir usándolo y recompra cuando quieras». Que no es financiación lo dejan por escrito, sin margen de duda: «El vehículo no constituye aval alguno en las operaciones de Rent Back. Lo que hacemos es comprarte el vehículo, posteriormente alquilártelo». Y remata: «no te estamos financiando».
La puerta de entrada es sencilla de comprobar en casa. El coche tiene que tener menos de 10 años y estar a tu nombre; no piden justificar ingresos y figurar en ASNEF no descalifica. El coste es la cuota mensual del alquiler, que Carback no publica en su web, así que es el número que conviene pedir por escrito junto con el precio de recompra antes de decidir nada. Tampoco hay TIN ni TAE, por la misma razón que en el caso anterior: sin préstamo no hay tipo de interés que calcular. Aquí el filtro lo pasa el coche más que la nómina: la edad del vehículo manda, y la recompra queda abierta a cuando puedas asumirla.
Quién figura en el permiso de circulación cuando terminas de firmar
Esa es la pregunta que ordena todas las demás, y se responde antes de firmar, no después. Si el contrato dice préstamo, el coche sigue siendo tuyo y avala la deuda; tendrás un TIN, una TAE, un cuadro de amortización y un importe total adeudado que puedes comparar con cualquier otro crédito del mercado. Si el contrato dice compraventa, cesión o alquiler con opción de recompra, el titular pasa a ser la empresa durante el acuerdo y lo que pagas cada mes no son intereses: es una cuota. Ninguna de las dos cosas es mejor que la otra en abstracto, pero son cosas diferentes y se comparan con reglas diferentes.
De ahí salen las tres preguntas que merece la pena llevar apuntadas: qué nombre aparece en el permiso de circulación mientras dure el contrato, cuánto cuesta el total (la cuota multiplicada por los meses, más lo que valga la recompra o los servicios que se contraten aparte) y qué pasa si un mes no puedes pagar. Las tres tienen respuesta por escrito en cualquiera de las tres empresas, y pedirlas no cuesta nada.
Un coche pagado es una de las pocas cosas de valor que mucha gente tiene a mano cuando llega un imprevisto, y precisamente por eso conviene saber si lo estás usando como garantía o poniéndolo en venta.
Estos artículos están pensados para ayudarte a descubrir productos que pueden interesarte. Algunos de los enlaces incluidos son de afiliados, lo que significa que si realizas una compra a través de ellos La Razón podría recibir una pequeña comisión sin que esto influya en nuestras recomendaciones ni en el precio que pagas.
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